案例分析：交易欺詐

　　DataVisor與财富500強金融機構攜手應對交易欺詐

　　客戶簡介

　　DataVisor最近與一家(jiā)位列财富500強的全球性金融機構攜手合作(zuò)，該公司在超過200個(gè)國家(jiā)提供服務并且已經進入金融服務行(xíng)業超過100年。通(tōng)過合作(zuò)，DataVisor對該公司進行(xíng)實時(shí)保護，使其免于交易欺詐。

　　該金融機構具有(yǒu)處理(lǐ)欺詐的悠久曆史和(hé)豐富經驗。當其與DataVisor合作(zuò)前，已經部署超過30種第三方欺詐解決方案，聘用了一支經驗豐富的內(nèi)部反欺詐團隊。但(dàn)是，這家(jiā)公司覺得(de)可(kě)以做(zuò)的更好。每月該金融機構都會(huì)因欺詐交易損失數(shù)百萬美元。

　　DATAVISOR服務的主要亮點

　　挑戰

　　欺詐交易難以捕捉，因為(wèi)攔截一筆交易的決定需要在數(shù)秒(miǎo)做(zuò)出。并且，拒絕一個(gè)優質用戶的正常交易将直接給該用戶對公司和(hé)公司産品的信任帶來(lái)負面影(yǐng)響。

　　盡管該公司已經部署相應的風控系統并防止了很(hěn)多(duō)攻擊，但(dàn)是他們疲于應付欺詐者愈加複雜且變化多(duō)端的攻擊技(jì)巧。一些(xiē)攻擊者使用不同的IP地址、信用卡和(hé)設備ID來(lái)創建多(duō)個(gè)賬戶以擴大(dà)攻擊的影(yǐng)響，并通(tōng)過進一步發送不同金額的彙款來(lái)混淆視(shì)聽(tīng)，以躲避傳統的規則系統和(hé)機器(qì)學習模型。在這種攻擊下，數(shù)量可(kě)觀的欺詐交易躲過了現有(yǒu)系統的檢查，使得(de)攻擊者從中獲利頗多(duō)。

　　DATAVISOR如何幫助

　　覆蓋率提升

　　當客戶初次接觸DataVisor時(shí)，他們期待能夠在現有(yǒu)覆蓋率基礎上(shàng)有(yǒu)一個(gè)顯著的提升。DataVisor的結果大(dà)大(dà)超越了他們的預期，領先其現有(yǒu)解決方案并檢測出30%的額外欺詐交易，每個(gè)月幫助該挽回超過100萬美元的欺詐損失。

　　許多(duō)新的複雜攻擊技(jì)巧在測試階段未被發現，并且還(hái)有(yǒu)更多(duō)的直至DataVisor部署時(shí)日仍未被發現。例如，DataVisor發現一個(gè)新型的欺詐用戶群組，該欺詐用戶群組在實施欺詐前會(huì)實行(xíng)數(shù)周的潛伏。這些(xiē)潛伏用戶使用各種不同的IP地址，姓名，信用，設備ID和(hé)其他信息。他們非常謹慎以避免被傳統檢測手段發現。但(dàn)DataVisor的無監督用戶分析服務能夠自動發現用戶間(jiān)的相似性和(hé)他們有(yǒu)組織的異常行(xíng)為(wèi)：所有(yǒu)用戶發動攻擊之前都在美國境內(nèi)做(zuò)少(shǎo)量但(dàn)極相似的交易測試。

　　早期檢測

　　DataVisor還(hái)能夠在欺詐性用戶發動攻擊之前進行(xíng)預警。DataVisor能夠在實際交易前提前至少(shǎo)20小(xiǎo)時(shí)檢測出50%的欺詐交易。90%的欺詐性交易能夠在實際交易發生(shēng)前提前至少(shǎo)3小(xiǎo)時(shí)被檢測到。幾乎所有(yǒu)檢測到的欺詐性賬戶都能夠在造成公司實際損失前被屏蔽。

　　實時(shí)決策

　　在測試過程中DataVisor的實時(shí)檢測能力得(de)到了評估并滿足了公司的亞秒(miǎo)級響應時(shí)間(jiān)需求。也就是說，DataVisor能夠在數(shù)小(xiǎo)時(shí)內(nèi)分析該公司數(shù)月內(nèi)的海量交易數(shù)據。迅速處理(lǐ)海量數(shù)據同時(shí)保持複雜檢測引擎的準确度是DataVisor的核心競争力之一。

　　DATAVISOR如何工作(zuò)

DataVisor能夠發現以一定方式關聯的惡意用戶，即便這些(xiē)用戶單獨來(lái)看都和(hé)正常用戶非常相似。

　　›  檢測各種類型的交易：DataVisor的攻擊群組檢測可(kě)以識别惡意賬戶之間(jiān)的關聯性以捕獲惡意群組的全部成員。

　　›  無需标簽或訓練數(shù)據：DataVisor能夠檢測客戶未知的新類型攻擊。

　　›  智能性決策輔助：定制(zhì)的“拖放”數(shù)據可(kě)視(shì)化工具可(kě)以幫助客戶更好的監控平台上(shàng)的欺詐狀況和(hé)趨勢。

　　總結

　　該金融機構已經在業務中部署了DataVisor的欺詐檢測服務，極大(dà)提高(gāo)了欺詐交易的攔截率。這使得(de)該機構能夠在不影(yǐng)響正常用戶交易體(tǐ)驗的情況下，每年節省1200萬美元。